P2P结合放贷 若何实现房产典质?

发布时间: 2019-04-30

  按照《网贷暂行法子》第十七条,统一天然人正在统一P2P平台的告贷余额上限和分歧P2P平台告贷总余额别离不跨越人平易近币20万元和人平易近币100万元;统一法人或其他组织正在统一P2P平台的告贷余额上限和分歧P2P平台告贷总余额别离不跨越人平易近币100万元和人平易近币500万元。

  若将房产别离典质登记正在数个平台名下,则发生了典质房产的受偿顺位问题。按照《物权法》第一百九十九条:“统一财富向两个以上债务人典质的,拍卖、变卖典质财富所得的价款按照下列了债:(一)典质权已登记的,按照登记的先后挨次了债;挨次不异的,按照债务比例了债;(二)典质权已登记的先于未登记的受偿;(三)典质权未登记的,按照债务比例了债。”

  《法》第三十五条:“典质人所的债务不得超出其典质物的价值。财富典质后,该财富的价值大于所债务的余额部门,能够再次典质,但不得超出其余额部门。”

  除上述需要留意的问题,结合放贷模式还涉及第三方公司(或贷款中介机构)为告贷人供给的问题,即由公司(贷款中介机构)同一担任为告贷人供给(),并由告贷人向贷款中介供给反。此种模式省去了典质的复杂法式,但同时可能存正在一些法令风险,如公司取债权人诈骗或公司跑,则将间接损害投资者的权益。平台需审慎审查,不然呈现以上景象也将对平台发生晦气影响。

  2016年8月24日,银监会发布《收集假贷消息中介机构营业勾当办理暂行法子》(下称“《网贷暂行法子》”),该法子限制了P2P平台的告贷上限,使得P2P平台难以满脚告贷人的大额融资需求,因而一些网贷机构或转型做消费金融,或取金融资产买卖所、金融资产买卖核心合做,或取小额贷款公司合做,或测验考试结合放贷的模式来冲破告贷额度的。本文沉点会商结合放贷模式下的大额融资典质物需留意的问题。

  其次,值得留意的是,参取结合放贷的数个平台可取典质人和谈变动典质权顺位以及被的债务数额等内容,平台间能够内部和谈商定放弃或者变动典质权的顺位。《物权法》第二百一十七条:“典质权人能够放弃典质权或者典质权的顺位。典质权人取典质人能够和谈变动典质权顺位以及被的债务数额等内容,但典质权的变动,未经其他典质权人书面同意,不得对其发生晦气影响。”

  正在单一的平台模式下,因为债务人浩繁,平台往往通过获取债务人的授权,同一打点典质事项,将房产典质登记正在平台或者平台指定的第三方名下。正在这种环境下呈现了典质权人取债务人不分歧的景象,对此景象,法院凡是有两种分歧的处置法子:1、因为债务人取典质权人不分歧,不支撑债务人的请求;2、若是债务人可以或许证明告贷合同取典质合同本色上形成从合同取从合同关系,债务人享有的债务为典质权之从债务,则支撑债务人的请求。可见,正在典质权人取债务人不分歧且债务人无法证明本人是典质权人时,债务人将面对典质权无法实现的风险。此种景象下能够通过典质权委托行使的体例处理这一问题。

  那么正在结合放贷模式下,浩繁的平台参取此中,该当若何打点房产典质登记呢?平台的债务人行使典质房产的典质权会遭到什么影响?从理论上来说,可由多个平台配合做为典质权人或者结合放贷代表人做为典质权人取代债务人行使相关,即多个平台均获得债务人的授权,将典质物别离登记正在平台的名下;或数个平台均获得债务人的授权后,转授权于结合放贷代表人,将房产典质登记正在结合放贷代表人名下。此时,结合放贷的平台需正在内部和谈中商定典质房产的处置体例、受偿比例以及典质房产的受偿顺位等。

  因而,按照现行法令的,若告贷人将曾经典质过的房产用于P2P平台的告贷典质的,可就该房产跨越原债务的余额部门进行再次典质,也就是说房产是能够多次典质的。而正在实践中,登记部分就房产的残剩价值部门(房产跨越原债务的余额部门)打点典质登记,典质登记的法式也同初次打点一样。因而非论从法令或者实践操做来看,将典质房产典质登记正在数个平台的名下是可行的。

  正在结合放贷模式下,某一天然人需告贷人平易近币100万元,则可通过5个或以上P2P平台别离发布的标的,由各平台撮合出借人出借资金。而参取结合放贷的P2P平台之间签定和谈,商定一个结合放贷代表人,由其他放贷人出具授权委托书,授权代表人打点消息撮合、告贷审查、告贷还款、典质登记等事项。

  最高《关于合用中华人平易近法律王法公法若干问题的注释》第五十一条:“典质人所的债务超出其典质物价值的,超出的部门不具有优先受偿的效力。”

  故采用结合放贷模式的P2P平台正在接管债务人的房产典质时,起首需审查该房产能否曾经打点他项权登记,该房产的价值能否跨越已的债务数额,同样做为打点了典质登记的典质权人,若是不是第一顺位,则对行使典质物的优先受偿权有着必然的影响。

  结合放贷即两个或两个以上的P2P平台结合,通过内部商定的某一结合放贷代表人同一向某一位或以上的告贷人供给告贷中介办事。正在大额融资的景象下,告贷人常供给房产等大额资产做典质筹借大额资金,而结合放贷模式涉及的出借人(债务人)和平台较多,若何打点房产的典质登记,以及若何防备结合放贷模式下房产典质的法令风险值得关心。典质物能否能进行多次典质,房产能否只能正在一个告贷标的进行典质登记?典质物的处置和受偿顺位需要留意哪些问题?本文以P2P平台结合放贷模式中的房产典质为例,简要阐发结合放贷模式中多个告贷标的若何实现单一房产典质登记,典质房产的处置和受偿顺位以及第三方存正在哪些风险等问题,并提醒相关法令风险。

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